Kalkulačka poplatkov pri investovaní

Ako vstupný poplatok a správa menia investíciu

Poplatok z každého vkladu znižuje sumu, ktorá sa začne investovať. Ročná správa potom v tomto modeli znižuje hodnotu majetku. Pri dlhom horizonte môže byť rozdiel výrazný, pretože aj peniaze odvedené na poplatky už ďalej nerastú.

Nástroj porovná scenár bez zadaných poplatkov a po ich započítaní. Rozdiel vyjadruje celkový vplyv poplatkov vrátane ušlého rastu, nie iba súčet fakturovaných eur. Reálna hodnota navyše prepočítava konečný kapitál vlastnou infláciou.

Ako vyplniť vstupy

Pri porovnávaní si najprv pripravte údaje z rovnakej ponuky alebo rovnakého obdobia. Suma peňazí sa zadáva v eurách najviac na dve desatinné miesta; počet mesiacov alebo rokov musí byť celý.

• Počiatočný kapitál (€): Použite dnešný kapitál alebo zostatok. Nové pravidelné vklady sa pridávajú osobitne; nezapočítavajte ich do počiatočnej sumy dvakrát.
• Pravidelný mesačný vklad (€): Zadajte rovnakú sumu vkladanú každý mesiac. Počiatočný kapitál uvádzajte samostatne, aby sa peniaze nezapočítali dvakrát.
• Počet mesiacov: Zadajte celý počet mesiacov zvoleného obdobia. Päť rokov je 60 mesiacov.
• Efektívny ročný výnos / úrok (%): Ide o vlastný efektívny ročný scenár. Mesačný faktor sa odvodí tak, aby celý rok zodpovedal zadanému rastu alebo poklesu; nejde o garantovaný výnos.
• Pravidelný vklad v mesiaci: Vklad na začiatku mesiaca sa zúčastní rastu alebo poklesu už v tomto mesiaci. Pri vklade na konci sa zhodnocuje až v ďalších mesiacoch.
• Jednorazový vstupný poplatok z každého vkladu (%): Poplatok sa v tomto modeli odpočíta z počiatočného aj z každého ďalšieho vkladu. Na investovanie tak nezostane celá odoslaná suma.
• Efektívna ročná správa z hodnoty majetku (%): Ide o modelové efektívne ročné zníženie hodnoty za správu. Kalkulačka ho rozloží do mesačného faktora podľa uvedenej metodiky.
• Efektívna ročná inflácia (%): Zadajte vlastný konštantný ročný scenár. Kladná inflácia znižuje kúpnu silu budúcich eur; záporná znamená defláciu.

Výpočet a význam výsledku

Z každého vkladu odpočítame vstupný poplatok. Ročný čistý faktor = (1 + výnos/100) × (1 − správa/100); odvodíme mesačný faktor. Reálny kapitál = čistý kapitál / inflačný faktor.

Hlavný výsledok je konečná hodnota po poplatkoch. Čítajte ho spolu s doplnkovými položkami: konečná hodnota bez poplatkov, rozdiel spôsobený poplatkami, kúpna sila čistého kapitálu dnes, zaplatené vklady pred poplatkami, nominálny čistý zisk alebo strata. Výsledky sa menia podľa vašich vstupov, takže na porovnanie ponúk používajte rovnakú metodiku.

Príklad s konkrétnymi číslami

Predvolený scenár: Počiatočný kapitál (€) = 5000, Pravidelný mesačný vklad (€) = 100, Počet mesiacov = 120, Efektívny ročný výnos / úrok (%) = 5, Pravidelný vklad v mesiaci = Na konci mesiaca, Jednorazový vstupný poplatok z každého vkladu (%) = 1, Efektívna ročná správa z hodnoty majetku (%) = 1, Efektívna ročná inflácia (%) = 3.

• Konečná hodnota po poplatkoch: 21 778,11 €.
• Konečná hodnota bez poplatkov: 23 580,79 €.
• Rozdiel spôsobený poplatkami: 1 802,68 €.
• Kúpna sila čistého kapitálu dnes: 16 204,96 €.
• Zaplatené vklady pred poplatkami: 17 000 €.
• Nominálny čistý zisk alebo strata: 4 778,11 €.

Ukážka používa uvedené vstupy. Po ich zmene sa zmení aj výsledok; predvolené hodnoty sú príklad, nie ponuka ani predpoveď.

Čo treba pri výsledku zohľadniť

Vlastný scenár s konštantným efektívnym ročným výnosom, z ktorého odvodíme mesačný faktor. Vklady sú podľa zvolenej polohy v mesiaci. Záporný výnos znamená stratu. Výsledok nie je garantovaný; dane, poplatky a zmeny trhu sa zahrnú iba v poliach, ktoré ich výslovne uvádzajú. Poplatok správy je efektívne ročné zníženie hodnoty, rozložené mesačne; poradie je uvedené vo vzorci. Reálna hodnota je vyjadrená v dnešných eurách, nejde o daňovo čistý zisk.

Súvisiace výpočty

Kalkulačka zhodnotenia investície; Kalkulačka inflácie.