Financie
Kalkulačka konsolidácie pôžičiek
Oplatí sa konsolidácia? Porovnajte zostávajúce platby starých dlhov s novým úverom vrátane poplatkov a dlhšej splatnosti.
Bezplatná online kalkulačka
Zadajte svoje údaje
Konsolidácia: úspora mesačne aj za celé splácanie
Spojenie pôžičiek môže znížiť mesačné platby a zjednodušiť rozpočet. To však samo osebe neznamená nižší celkový náklad. Ak sa dlh rozloží na viac rokov, výsledné platby môžu narásť aj pri nižšej sadzbe.
Staré dlhy sa nepočítajú pomocou jedného priemerného úroku. Z výpisov spočítajte ich zostávajúce istiny, všetky budúce platby a súčasné mesačné platby. Kalkulačka ich porovná s novým modelom konsolidácie. Do poplatku novej možnosti zahrňte aj vlastné potvrdené náklady uzatvorenia starých úverov.
Ako vyplniť vstupy
Pri porovnávaní si najprv pripravte údaje z rovnakej ponuky alebo rovnakého obdobia. Suma peňazí sa zadáva v eurách najviac na dve desatinné miesta; počet mesiacov alebo rokov musí byť celý.
- Financovaná suma / konsolidovaný dlh (€): Zadajte sumu, ktorú financujete. Pri existujúcom úvere použite zostávajúcu istinu, nie pôvodnú výšku ani súčet budúcich splátok.
- Všetky zostávajúce platby starých dlhov spolu (€): Z vlastných výpisov spočítajte všetky ešte zostávajúce platby starých dlhov vrátane úrokov a poplatkov. Historicky zaplatené sumy vynechajte.
- Súčasné mesačné platby starých dlhov spolu (€): Použite súčet dnešných mesačných platieb starých dlhov. Táto suma slúži na porovnanie mesačného rozpočtu.
- Ročný úrok možnosti B (%): Použite nominálnu ročnú sadzbu tejto možnosti.
- Mesačné splátky možnosti B: Zadajte zostávajúci alebo ponúkaný počet mesiacov tejto možnosti.
- Jednorazový poplatok možnosti B (€): Zadajte jednorazový náklad tejto možnosti platený samostatne.
- Mesačné náklady možnosti B (€): Zahrňte pravidelné náklady tejto možnosti mimo samotnej splátky.
Výpočet a význam výsledku
Z vlastných výpisov spočítajte všetky budúce platby starých dlhov vrátane úrokov a nákladov. Nové splátky konsolidácie vypočítame zo súčtu refinancovaných istín. Porovnáme celkové platby a súčasný mesačný rozpočet.
Hlavný výsledok je nižšie celkové modelové platby. Čítajte ho spolu s doplnkovými položkami: celkové platby a, celkové platby b, b mínus a: rozdiel nákladov, pravidelná platba a s mesačným poplatkom, pravidelná platba b s mesačným poplatkom. Výsledky sa menia podľa vašich vstupov, takže na porovnanie ponúk používajte rovnakú metodiku.
Príklad s konkrétnymi číslami
Predvolený scenár: Financovaná suma / konsolidovaný dlh (€) = 12000, Všetky zostávajúce platby starých dlhov spolu (€) = 16000, Súčasné mesačné platby starých dlhov spolu (€) = 300, Ročný úrok možnosti B (%) = 6, Mesačné splátky možnosti B = 60, Jednorazový poplatok možnosti B (€) = 0, Mesačné náklady možnosti B (€) = 0.
- Nižšie celkové modelové platby: možnosť B.
- Celkové platby A: 16 000 €.
- Celkové platby B: 13 919,53 €.
- B mínus A: rozdiel nákladov: -2 080,47 €.
- Pravidelná platba A s mesačným poplatkom: 300 €.
- Pravidelná platba B s mesačným poplatkom: 232 €.
Ukážka používa uvedené vstupy. Po ich zmene sa zmení aj výsledok; predvolené hodnoty sú príklad, nie ponuka ani predpoveď.
Čo treba pri výsledku zohľadniť
Možnosť A sú vlastné zostávajúce platby starých dlhov; možnosť B je model konsolidácie. Náklady predčasného splatenia a zmeny zahrňte do jednorazového poplatku B. Historicky zaplatené sumy nezapočítavajte. Model so stálou nominálnou ročnou sadzbou, mesačným úrokom sadzba/12 a splátkami na konci mesiaca. Mesačný úrok zaokrúhľujeme na centy; pravidelnú splátku nahor na cent, posledná sa upraví podľa zostávajúcej istiny. Bankový kalendár, zmena sadzby, individuálne podmienky a RPMN sa tým neurčujú.
Súvisiace výpočty
Kalkulačka splátky úveru; Kalkulačka refinancovania hypotéky.
Predpoklady a obmedzenia
Možnosť A sú vlastné zostávajúce platby starých dlhov; možnosť B je model konsolidácie. Náklady predčasného splatenia a zmeny zahrňte do jednorazového poplatku B. Historicky zaplatené sumy nezapočítavajte. Model so stálou nominálnou ročnou sadzbou, mesačným úrokom sadzba/12 a splátkami na konci mesiaca. Mesačný úrok zaokrúhľujeme na centy; pravidelnú splátku nahor na cent, posledná sa upraví podľa zostávajúcej istiny. Bankový kalendár, zmena sadzby, individuálne podmienky a RPMN sa tým neurčujú.
Zdroje a metodika
Časté otázky
Čo zadať ako zostávajúce platby starých dlhov?
Sčítajte všetko, čo by ste ešte zaplatili pri ich ponechaní: budúce splátky, úroky a náklady. Použite výpisy alebo harmonogramy. Ide o inú sumu než zostávajúca istina.
Ako určiť financovanú sumu konsolidácie?
Použite súčet zostávajúcich istín, ktoré bude nový úver splácať. Jednorazové náklady zmeny sa v tomto modeli zadávajú samostatne.
Je nižšia mesačná platba dôkaz úspory?
Nie. Konsolidácia môže predĺžiť splácanie a zvýšiť súčet budúcich platieb. Porovnajte dnešnú mesačnú záťaž aj celkové náklady.
Kam zahrnúť náklady predčasného splatenia?
Do jednorazového poplatku novej možnosti pridajte všetky vlastné náklady prechodu. Historicky zaplatené úroky starých úverov nezapočítavajte.
Čo znamená možnosť A a možnosť B?
A sú vami zadané zostávajúce platby starých dlhov. B je vypočítaný nový konsolidačný úver. Rozdiel B mínus A ukazuje, o koľko sú budúce platby novej možnosti vyššie alebo nižšie.
