Kalkulačka druhého piliera a budúcich úspor
Ukáže budúcu hodnotu úspor v druhom pilieri podľa veku, mzdy, príspevkov, fondov, zhodnotenia a inflácie. Porovná tri scenáre, investičné stratégie aj mesačné čerpanie.
Porovnanie troch scenárov
Scenáre používajú rovnaké príspevky a stratégiu, líšia sa iba modelovým zhodnotením fondov.
Z čoho sa skladá výsledná suma
Rozdelenie stredného scenára na dnešné úspory, budúce príspevky a zhodnotenie.
Vývoj úspor v čase
Stredný scenár porovnáva hodnotu účtu s celkovou vloženou sumou.
Porovnanie investičných stratégií
Rovnaké vstupy a stredné výnosy, rozdielne rozdelenie medzi indexový a dlhopisový fond.
Vyšší podiel indexového fondu spravidla znamená väčšie kolísanie hodnoty aj vyšší modelový potenciál výnosu. Porovnanie neoznačuje žiadnu stratégiu ako najlepšiu alebo odporúčanú.
Ako sa môže celková suma zmeniť na mesačné výplaty
Kalkulačka modelovo rozdelí nasporenú sumu na 10, 15, 20 alebo 25 rokov. Odborne ide o orientačný programový výber, nie o doživotný dôchodok.
Mesačné sumy vzniknú rozdelením celkových úspor na zvolený počet mesiacov a započítaním modelového zhodnotenia počas čerpania. Nejde o ponuku ani výpočet doživotného dôchodku. Skutočný spôsob výplaty bude závisieť od pravidiel platných pri vašom odchode do dôchodku.
Čo výsledok znamená
—
Podrobný vývoj po rokoch
| Vek | Kalendárny rok | Mesačná mzda | Mesačný povinný príspevok | Ročné povinné príspevky | Indexový fond | Dlhopisový fond | Hodnota účtu | V dnešných cenách |
|---|
Ako kalkulačka počíta
- Povinný príspevok sa v tejto zjednodušenej kalkulačke odhaduje z hrubej mesačnej mzdy.
- Simulácia prebieha po jednotlivých mesiacoch až do zadaného veku odchodu do dôchodku.
- Na začiatku mesiaca sa pripíše príspevok a následne sa celý majetok zhodnotí za daný mesiac.
- Mesačné miery sa odvodzujú z ročných mier efektívnym prepočtom, nie jednoduchým delením dvanástimi.
- Hrubá mzda a z nej odvodený povinný príspevok rastú podľa zadaného dlhodobého predpokladu.
- Portfólio sa rozdeľuje medzi indexovú a dlhopisovú časť podľa zvolenej stratégie a veku sporiteľa.
- Budúca hodnota sa prepočítava na dnešné ceny pomocou zadanej priemernej inflácie.
- Výsledky závisia od modelových výnosov, inflácie, rastu príjmu a ďalších predpokladov.
Dôležité upozornenie: Výpočet je iba orientačný model budúcej hodnoty úspor v druhom pilieri. Nejde o garantovaný výnos, ponuku dôchodku od DSS ani výpočet dôchodku z prvého piliera. Skutočný výsledok bude závisieť od budúcich výnosov fondov, inflácie, výšky príspevkov, investičnej stratégie, dôchodkového veku a pravidiel platných v čase odchodu do dôchodku. Uvedené mesačné čerpanie je matematický prepočet nasporenej sumy na zvolené obdobie, nie doživotný dôchodok.
Budúca hodnota úspor v druhom pilieri
Výška úspor v druhom pilieri závisí od toho, koľko je na osobnom dôchodkovom účte dnes, aké príspevky naň budú prichádzať a ako dlho sa budú peniaze zhodnocovať. Kalkulačka modeluje vývoj účtu až do zadaného veku odchodu do dôchodku a ukazuje, z čoho sa výsledná suma skladá.
Výpočet pracuje s dátumom narodenia, plánovaným dôchodkovým vekom, hrubou mesačnou mzdou a predpokladaným rastom príjmu. Zo mzdy sa odhaduje povinný príspevok do druhého piliera. Zadať možno aj aktuálne nasporenú sumu a podiel existujúcich úspor uložený v indexových a dlhopisových fondoch.
Dôležitou súčasťou modelu je investičná stratégia. Vybrať možno predvolenú investičnú stratégiu, znížený povinný podiel dlhopisového fondu alebo vlastný pevný pomer fondov. Pri vekových stratégiách sa s rastúcim vekom postupne mení rozdelenie majetku medzi indexovú a dlhopisovú časť.
Hlavný výsledok zobrazuje celkovú hodnotu osobného dôchodkového účtu pri odchode do dôchodku. Kalkulačka ju rozdeľuje na dnešné úspory, budúce príspevky a investičné zhodnotenie. Súčasne ukazuje hodnotu účtu v dnešných cenách po zohľadnení inflácie, zostávajúci čas sporenia a súčasný mesačný príspevok.
Budúci vývoj je spracovaný v konzervatívnom, strednom a optimistickom scenári. Scenáre používajú rovnakú mzdu, príspevky a investičnú stratégiu, líšia sa však predpokladaným výnosom indexového a dlhopisového fondu. V rozšírených nastaveniach možno hodnoty výnosov upraviť podľa vlastného modelu.
Výsledok dopĺňa graf vývoja hodnoty účtu a vložených peňazí, podrobný prehľad po jednotlivých rokoch a porovnanie investičných stratégií. Zobrazené je aj modelové mesačné čerpanie celého zostatku počas 10, 15, 20 alebo 25 rokov pri zadanom zhodnotení zostávajúcich úspor.
Najväčší vplyv na konečnú sumu má dĺžka sporenia, výška mzdy a príspevkov, rozdelenie medzi fondy, dosiahnuté zhodnotenie a inflácia. Mesačné čerpanie predstavuje matematické rozdelenie nasporenej sumy na zvolené obdobie. Nejde o výpočet dôchodku z prvého piliera ani o ponuku doživotného dôchodku od DSS.
TIP pre vás
Keď už počítate peniaze, skúste aj ušetriť
Výpočty vám pomôžu získať lepší prehľad o peniazoch. Reálna úspora však často vznikne až pri nákupe. Pozrite si zľavy na jedlo, wellness, zážitky alebo pobyty a zaplaťte menej za veci, ktoré by ste možno riešili aj tak.
Pozrieť zľavyČasté otázky
Čo vypočíta kalkulačka druhého piliera?
Ukáže celkovú hodnotu osobného dôchodkového účtu pri odchode do dôchodku, budúce príspevky, investičné zhodnotenie a hodnotu úspor v dnešných cenách.
Ako sa vypočíta príspevok do druhého piliera?
Kalkulačka ho odhaduje ako 4 % zo zadanej hrubej mesačnej mzdy a v ďalších rokoch ho upravuje podľa zadaného rastu mzdy.
Aké investičné stratégie možno porovnať?
Porovnať možno predvolenú investičnú stratégiu, stratégiu so zníženým rastom dlhopisovej časti a vlastný pevný pomer indexového a dlhopisového fondu.
Čo znamená hodnota účtu v dnešných cenách?
Ide o budúcu hodnotu úspor prepočítanú podľa zadanej inflácie, aby bolo vidieť jej približnú dnešnú kúpnu silu.
Je vypočítané mesačné čerpanie dôchodkom?
Nie. Ide o matematické rozdelenie celého zostatku na mesačné výplaty počas 10, 15, 20 alebo 25 rokov so zadaným zhodnotením počas čerpania.