Kalkulačka refinancovania spotrebného úveru
Porovná zostávajúce náklady súčasného spotrebného úveru s novou ponukou. Zohľadní splátky, úroky, poistenie, poplatky, splatnosť a ukáže mesačnú aj celkovú úsporu.
Celková úspora refinancovaním
–
Porovnajte zostávajúce náklady existujúceho spotrebného úveru s úplnými nákladmi novej ponuky.
Súčasný spotrebný úver
48 mesiacov = 4 roky. Splátku zadávajte bez poistenia a ďalších samostatných poplatkov, aby sa náklady nezapočítali dvakrát.
Nový refinančný úver
48 mesiacov = 4 roky. Dlhšia splatnosť môže znížiť splátku, ale zvýšiť celkovú zaplatenú sumu.
Jednorazové náklady refinancovania
Zadajte skutočnú sumu z vyčíslenia pôvodného veriteľa a z ponuky nového úveru. Ak sa poplatky financujú, zvýšia istinu aj úroky nového úveru.
Súčasný úver
Mesačný odtok–
Zostávajúce mesiace–
Zostávajúce náklady–
Nový úver
Mesačný odtok–
Nové mesiace–
Celkové náklady–
Ako sa výsledok počíta
Refinancovanie podľa zadaných údajov znižuje mesačné aj celkové náklady.
Výsledok je orientačný finančný model. Nezahŕňa zmenu úrokovej sadzby počas splácania, sankcie za omeškanie, mimoriadne splátky, daňové dôsledky ani podmienky viazaných služieb. Pred rozhodnutím porovnajte RPMN, úplný splátkový kalendár a všetky povinné poplatky. Zadaný poplatok za predčasné splatenie musí vychádzať zo skutočného vyčíslenia veriteľa.
Zdroje: NBS – porovnávanie úverov a RPMN, NBS – spotrebný úver, Zákon č. 129/2010 Z. z., § 16.
Porovnanie refinancovania spotrebného úveru
Refinancovanie spotrebného úveru môže znížiť mesačnú splátku, úrokovú sadzbu alebo celkovú sumu zaplatenú do konca splácania. Nižšia splátka však automaticky neznamená výhodnejší úver. Ak sa nová splatnosť výrazne predĺži alebo sa k úveru pripočítajú poplatky a poistenie, celkové náklady môžu byť vyššie.
Kalkulačka porovná zostávajúci dlh a náklady súčasného úveru s podmienkami nového refinančného úveru. Pri existujúcom úvere sa zadáva zostávajúca istina, aktuálna mesačná splátka bez poistenia, úroková sadzba, zostávajúca splatnosť, mesačné poistenie a ďalšie pravidelné náklady.
Pri novej ponuke sa používa nový úrok, počet mesiacov splácania, poistenie a ďalšie mesačné poplatky. Samostatne možno pridať poplatok za predčasné splatenie pôvodného úveru, poplatok za poskytnutie nového úveru a ďalšie jednorazové náklady. Tieto sumy možno zaplatiť samostatne alebo ich pripočítať k novej istine.
Výsledok zobrazuje novú anuitnú splátku istiny a úroku, súčasný aj nový celkový mesačný odtok a rozdiel medzi nimi. Mesačný odtok zahŕňa splátku, poistenie a zadané pravidelné náklady, takže porovnanie nie je založené iba na samotnej úrokovej sadzbe.
Dôležitým výstupom je celková úspora alebo preplatenie. Kalkulačka porovná všetky zostávajúce platby súčasného úveru s celkovými platbami nového úveru vrátane jednorazových nákladov. Samostatne ukáže aj odhad zostávajúcich úrokov, úroky nového úveru a rozdiel medzi nimi.
Trvalý bod návratnosti označuje prvý mesiac, od ktorého refinancovanie zostane lacnejšie až do konca oboch porovnávaných možností. Pri vysokých vstupných poplatkoch môže nová ponuka začať prinášať skutočnú úsporu až po dlhšom čase. Ak sa náklady nevrátia počas splácania, kalkulačka uvedie, že trvalý bod návratnosti nevznikne.
Výpočet je finančný model založený na zadaných údajoch. Pred rozhodnutím je potrebné porovnať aj RPMN, úplné splátkové kalendáre, povinné doplnkové služby a skutočné vyčíslenie poplatku za predčasné splatenie od pôvodného veriteľa.
TIP pre vás
Keď už počítate peniaze, skúste aj ušetriť
Výpočty vám pomôžu získať lepší prehľad o peniazoch. Reálna úspora však často vznikne až pri nákupe. Pozrite si zľavy na jedlo, wellness, zážitky alebo pobyty a zaplaťte menej za veci, ktoré by ste možno riešili aj tak.
Pozrieť zľavyČasté otázky
Kedy sa refinancovanie spotrebného úveru oplatí?
Keď sú celkové zostávajúce náklady nového úveru vrátane poistenia a poplatkov nižšie než pri súčasnom úvere.
Znamená nižšia mesačná splátka vždy úsporu?
Nie. Dlhšia splatnosť môže znížiť mesačnú splátku, ale zároveň zvýšiť celkovú zaplatenú sumu.
Čo sa stane, ak sa poplatky pripočítajú k novému úveru?
Zvýšia novú financovanú istinu, a preto sa z nich počas splácania platí aj úrok.
Čo znamená trvalý bod návratnosti?
Je to prvý mesiac, od ktorého zostane refinancovanie lacnejšie až do úplného splatenia oboch porovnávaných úverov.
Zahŕňa kalkulačka poistenie a ďalšie náklady?
Áno. Pri oboch úveroch možno zadať mesačné poistenie, ďalšie pravidelné náklady aj jednorazové poplatky refinancovania.