Financie
Nájom alebo kúpa na hypotéku: porovnanie nákladov
Porovnajte nájom a kúpu bývania na hypotéku za rovnaké obdobie. Zohľadnite splátky, vlastné náklady a imanie po modelovom predaji.
Bezplatná online kalkulačka
Zadajte svoje údaje
Nájom verzus hypotéka: splátka aj výsledné imanie
Porovnanie nájmu s hypotékou nemá považovať celú splátku za stratený náklad. Časť platby znižuje dlh a vytvára imanie v nehnuteľnosti. Model preto na konci od hotovostných platieb kúpy odpočíta imanie po modelovom predaji a splatení zostávajúcej hypotéky.
Nájom a vlastníctvo sa porovnávajú za rovnaký počet mesiacov. Zohľadnite vlastné náklady kúpy, prevádzky a predaja. Alternatívne investovanie peňazí pri nájme sa tu nepočíta, preto výsledok sám osebe neurčuje najvýhodnejšie použitie všetkých vašich úspor.
Ako vyplniť vstupy
Pri porovnávaní si najprv pripravte údaje z rovnakej ponuky alebo rovnakého obdobia. Suma peňazí sa zadáva v eurách najviac na dve desatinné miesta; počet mesiacov alebo rokov musí byť celý.
- Kúpna cena bývania (€): Zadajte kúpnu cenu. Pri porovnávaní bývania sa vedľajšie náklady kúpy zadávajú samostatne.
- Vlastné zdroje na cenu (€): Zadajte vlastné zdroje použité na kúpnu cenu. Nepočítajte sem náklady, ktoré zadávate do osobitného poľa.
- Nominálny ročný úrok hypotéky (%): Zadajte vlastnú ročnú sadzbu uvedenú pri poli. Ide o stály parameter na celé modelované obdobie.
- Mesiace hypotéky: Zadajte celú zvolenú splatnosť modelovanej hypotéky v mesiacoch.
- Porovnávané mesiace: Zadajte celý počet mesiacov zvoleného obdobia. Päť rokov je 60 mesiacov.
- Mesačný nájom vrátane porovnávaných nákladov (€): Pri prenájme investície ide o mesačné nájomné bez záloh na služby. Pri porovnaní bývania použite celkové porovnateľné mesačné náklady nájmu.
- Mesačné náklady vlastníka mimo splátky (€): Patria sem vlastné mesačné náklady vlastníka mimo splátky hypotéky. Počítajú sa aj po splatení úveru.
- Jednorazové náklady kúpy (€): Zahrňte jednorazové náklady kúpy, napríklad vlastné poplatky a výdavky spojené s obstaraním.
- Efektívna ročná zmena ceny bývania (%): Použite vlastný ročný scenár zmeny ceny bývania. Kalkulačka netvrdí, že nehnuteľnosť taký rast skutočne dosiahne.
- Náklad predaja z ceny (%): Je to náklad predaja ako percento modelovej predajnej ceny. Znižuje imanie, ktoré zostane po predaji a splatení dlhu.
Výpočet a význam výsledku
Hotovostné platby kúpy zahŕňajú vlastné zdroje, náklady kúpy, splátky a náklady vlastníka. Od nich odpočítame cenu pri modelovom predaji po náklade predaja a po splatení zostatku úveru. Porovnáme s nájmom za rovnaké mesiace.
Hlavný výsledok je čistý náklad kúpy mínus nájmu. Čítajte ho spolu s doplnkovými položkami: čistý náklad kúpy po realizácii imania, platby nájmu spolu, modelové čisté imanie pri predaji, nesplatený úver na konci, hotovostné platby kúpy a bývania. Výsledky sa menia podľa vašich vstupov, takže na porovnanie ponúk používajte rovnakú metodiku.
Príklad s konkrétnymi číslami
Predvolený scenár: Kúpna cena bývania (€) = 180000, Vlastné zdroje na cenu (€) = 36000, Nominálny ročný úrok hypotéky (%) = 4, Mesiace hypotéky = 360, Porovnávané mesiace = 120, Mesačný nájom vrátane porovnávaných nákladov (€) = 750, Mesačné náklady vlastníka mimo splátky (€) = 150, Jednorazové náklady kúpy (€) = 3000, Efektívna ročná zmena ceny bývania (%) = 2, Náklad predaja z ceny (%) = 3.
- Čistý náklad kúpy mínus nájmu: -49 890,22 €.
- Čistý náklad kúpy po realizácii imania: 40 109,78 €.
- Platby nájmu spolu: 90 000 €.
- Modelové čisté imanie pri predaji: 99 387,82 €.
- Nesplatený úver na konci: 113 448,61 €.
- Hotovostné platby kúpy a bývania: 139 497,6 €.
Ukážka používa uvedené vstupy. Po ich zmene sa zmení aj výsledok; predvolené hodnoty sú príklad, nie ponuka ani predpoveď.
Čo treba pri výsledku zohľadniť
Model so stálou nominálnou ročnou sadzbou, mesačným úrokom sadzba/12 a splátkami na konci mesiaca. Mesačný úrok zaokrúhľujeme na centy; pravidelnú splátku nahor na cent, posledná sa upraví podľa zostávajúcej istiny. Bankový kalendár, zmena sadzby, individuálne podmienky a RPMN sa tým neurčujú. Konštantný nájom a prevádzkové náklady. Vlastné zdroje ani ušetrený rozdiel sa alternatívne neinvestujú. Zmena ceny je vlastný scenár; dane a ďalšie náklady sa nezahrnú automaticky.
Súvisiace výpočty
Hypotekárna kalkulačka splátky; Kalkulačka výnosu z prenájmu bytu.
Predpoklady a obmedzenia
Model so stálou nominálnou ročnou sadzbou, mesačným úrokom sadzba/12 a splátkami na konci mesiaca. Mesačný úrok zaokrúhľujeme na centy; pravidelnú splátku nahor na cent, posledná sa upraví podľa zostávajúcej istiny. Bankový kalendár, zmena sadzby, individuálne podmienky a RPMN sa tým neurčujú. Konštantný nájom a prevádzkové náklady. Vlastné zdroje ani ušetrený rozdiel sa alternatívne neinvestujú. Zmena ceny je vlastný scenár; dane a ďalšie náklady sa nezahrnú automaticky.
Zdroje a metodika
Časté otázky
Stačí pri rozhodnutí nájom alebo hypotéka porovnať mesačnú splátku?
Nie. Kúpa zahŕňa aj vlastné zdroje, jednorazové náklady a náklady vlastníka. Model na konci porovnávaného obdobia odpočíta čisté imanie po predaji a splatení zostatku hypotéky. Nájom sa počíta za rovnaký počet mesiacov.
Kam zadať fond opráv, údržbu alebo ďalšie platby vlastníka?
Do mesačných nákladov vlastníka mimo splátky vložte položky, ktoré chcete porovnávať. Pri nájme použite rovnaký rozsah nákladov, aby sa napríklad energie započítané na jednej strane nestratili na druhej. Kalkulačka vaše účty sama nepozná.
Čo znamená kladný rozdiel kúpa mínus nájom?
Čistý modelový náklad kúpy je vyšší než platby nájmu za rovnaké mesiace. Pri zápornom rozdiele je v tomto scenári nižší.
Investujú sa pri nájme ušetrené vlastné peniaze?
Nie. Tento model alternatívne neinvestuje vlastné zdroje ani rozdiel mesačných platieb. Pri rozhodnutí túto možnosť posúďte osobitne.
Je rast ceny nehnuteľnosti garantovaný?
Nie. Je to vlastný ročný scenár, ktorý môže byť aj záporný. Výsledok závisí tiež od nákladov predaja a zostávajúceho úveru.
