Financie
Kalkulačka pasívneho investovania
Odhadnite pasívne investovanie pri vlastnom dlhodobom scenári. Porovnajte vložené peniaze a konečný kapitál bez sľubu výnosu.
Bezplatná online kalkulačka
Zadajte svoje údaje
Pravidelné vklady do ETF v modelovom scenári
Kalkulačka ETF pomáha porovnať vlastné scenáre kapitálu pri počiatočnej investícii a pravidelných vkladoch. Názov ETF neurčuje budúci výnos: do sadzby zadávate vlastný predpoklad, ktorý platí v modeli každý rok.
Reálny fond môže kolísať a poradie rastových či stratových období ovplyvní výsledok pravidelných nákupov. Tento model používa plynulý konštantný rast, nevyberá konkrétny fond a osobitne neodpočítava jeho náklady či daň. Konečnú hodnotu preto čítajte ako scenár, nie prognózu trhu.
Ako vyplniť vstupy
Pri porovnávaní si najprv pripravte údaje z rovnakej ponuky alebo rovnakého obdobia. Suma peňazí sa zadáva v eurách najviac na dve desatinné miesta; počet mesiacov alebo rokov musí byť celý.
- Počiatočný kapitál (€): Použite dnešný kapitál alebo zostatok. Nové pravidelné vklady sa pridávajú osobitne; nezapočítavajte ich do počiatočnej sumy dvakrát.
- Pravidelný mesačný vklad (€): Zadajte rovnakú sumu vkladanú každý mesiac. Počiatočný kapitál uvádzajte samostatne, aby sa peniaze nezapočítali dvakrát.
- Počet mesiacov: Zadajte celý počet mesiacov zvoleného obdobia. Päť rokov je 60 mesiacov.
- Efektívny ročný výnos / úrok (%): Ide o vlastný efektívny ročný scenár. Mesačný faktor sa odvodí tak, aby celý rok zodpovedal zadanému rastu alebo poklesu; nejde o garantovaný výnos.
- Pravidelný vklad v mesiaci: Vklad na začiatku mesiaca sa zúčastní rastu alebo poklesu už v tomto mesiaci. Pri vklade na konci sa zhodnocuje až v ďalších mesiacoch.
Výpočet a význam výsledku
Mesačný rastový faktor = (1 + efektívny ročný výnos/100)^(1/12). Kapitál mesačne rastie; vklad sa pridá pred alebo po raste podľa voľby.
Hlavný výsledok je konečná modelová hodnota. Čítajte ho spolu s doplnkovými položkami: vložené peniaze spolu, zisk alebo strata, počet mesiacov. Výsledky sa menia podľa vašich vstupov, takže na porovnanie ponúk používajte rovnakú metodiku.
Príklad s konkrétnymi číslami
Predvolený scenár: Počiatočný kapitál (€) = 5000, Pravidelný mesačný vklad (€) = 100, Počet mesiacov = 120, Efektívny ročný výnos / úrok (%) = 5, Pravidelný vklad v mesiaci = Na konci mesiaca.
- Konečná modelová hodnota: 23 580,79 €.
- Vložené peniaze spolu: 17 000 €.
- Zisk alebo strata: 6 580,79 €.
- Počet mesiacov: 120.
Ukážka používa uvedené vstupy. Po ich zmene sa zmení aj výsledok; predvolené hodnoty sú príklad, nie ponuka ani predpoveď.
Čo treba pri výsledku zohľadniť
Vlastný scenár s konštantným efektívnym ročným výnosom, z ktorého odvodíme mesačný faktor. Vklady sú podľa zvolenej polohy v mesiaci. Záporný výnos znamená stratu. Výsledok nie je garantovaný; dane, poplatky a zmeny trhu sa zahrnú iba v poliach, ktoré ich výslovne uvádzajú.
Súvisiace výpočty
Kalkulačka zloženého úročenia; Kalkulačka poplatkov pri investovaní.
Predpoklady a obmedzenia
Vlastný scenár s konštantným efektívnym ročným výnosom, z ktorého odvodíme mesačný faktor. Vklady sú podľa zvolenej polohy v mesiaci. Záporný výnos znamená stratu. Výsledok nie je garantovaný; dane, poplatky a zmeny trhu sa zahrnú iba v poliach, ktoré ich výslovne uvádzajú.
Zdroje a metodika
Časté otázky
Čím sa líši kapitál od zisku?
Konečný kapitál zahŕňa vložené peniaze aj výsledok rastu. Zisk alebo strata je rozdiel oproti vloženým peniazom podľa zvoleného modelu.
Čo ukáže nulový alebo záporný výnos?
Pri nulovom výnose sa kapitál nezvyšuje úročením. Pri zápornom scenári hodnota klesá a konečná suma môže byť nižšia než vaše vklady.
Ako sa z ročného výnosu odvodí mesačný rast?
Mesačný faktor je dvanásta odmocnina z 1 plus efektívny ročný výnos. Dvanásť mesiacov preto zodpovedá zadanému ročnému rastu; ročná sadzba sa jednoducho nedelí dvanástimi.
Sú v tejto kalkulačke zahrnuté dane, inflácia a poplatky?
V tomto základnom modeli sa samostatne neodpočítavajú. Ak chcete ich vplyv porovnať, použite nástroj s osobitnými poľami pre poplatky a infláciu; daňové podmienky posúďte zvlášť.
Znamená predvolený výnos, že ho dosiahnem?
Nie. Predvolená sadzba je ukážkový scenár, nie banková ponuka alebo prognóza trhu. Zmeňte ju podľa vlastného porovnania a sledujte aj horší scenár.
