Financie
Kalkulačka pravidelného investovania
Pravidelné investovanie prehľadne: odhad konečného kapitálu z mesačných vkladov na začiatku alebo konci mesiaca a vlastného výnosu.
Bezplatná online kalkulačka
Zadajte svoje údaje
Pravidelné investovanie a čas jednotlivých vkladov
Pri pravidelnom investovaní majú peniaze vložené na začiatku obdobia viac času na rast než posledné vklady. Preto sa nedá jednoducho násobiť súčet všetkých vkladov celkovým desaťročným výnosom.
Kalkulačka pridáva rovnaký vklad každý mesiac a zhodnocuje aktuálny kapitál. Vklad na začiatku mesiaca sa zúčastní aj rastu či poklesu tohto mesiaca; vklad na konci až ďalšieho. Model nepoužíva skutočný priebeh cien investície ani automaticky neodpočítava dane a poplatky.
Ako vyplniť vstupy
Pri porovnávaní si najprv pripravte údaje z rovnakej ponuky alebo rovnakého obdobia. Suma peňazí sa zadáva v eurách najviac na dve desatinné miesta; počet mesiacov alebo rokov musí byť celý.
- Počiatočný kapitál (€): Použite dnešný kapitál alebo zostatok. Nové pravidelné vklady sa pridávajú osobitne; nezapočítavajte ich do počiatočnej sumy dvakrát.
- Pravidelný mesačný vklad (€): Zadajte rovnakú sumu vkladanú každý mesiac. Počiatočný kapitál uvádzajte samostatne, aby sa peniaze nezapočítali dvakrát.
- Počet mesiacov: Zadajte celý počet mesiacov zvoleného obdobia. Päť rokov je 60 mesiacov.
- Efektívny ročný výnos / úrok (%): Ide o vlastný efektívny ročný scenár. Mesačný faktor sa odvodí tak, aby celý rok zodpovedal zadanému rastu alebo poklesu; nejde o garantovaný výnos.
- Pravidelný vklad v mesiaci: Vklad na začiatku mesiaca sa zúčastní rastu alebo poklesu už v tomto mesiaci. Pri vklade na konci sa zhodnocuje až v ďalších mesiacoch.
Výpočet a význam výsledku
Mesačný rastový faktor = (1 + efektívny ročný výnos/100)^(1/12). Kapitál mesačne rastie; vklad sa pridá pred alebo po raste podľa voľby.
Hlavný výsledok je konečná modelová hodnota. Čítajte ho spolu s doplnkovými položkami: vložené peniaze spolu, zisk alebo strata, počet mesiacov. Výsledky sa menia podľa vašich vstupov, takže na porovnanie ponúk používajte rovnakú metodiku.
Príklad s konkrétnymi číslami
Predvolený scenár: Počiatočný kapitál (€) = 5000, Pravidelný mesačný vklad (€) = 100, Počet mesiacov = 120, Efektívny ročný výnos / úrok (%) = 5, Pravidelný vklad v mesiaci = Na konci mesiaca.
- Konečná modelová hodnota: 23 580,79 €.
- Vložené peniaze spolu: 17 000 €.
- Zisk alebo strata: 6 580,79 €.
- Počet mesiacov: 120.
Ukážka používa uvedené vstupy. Po ich zmene sa zmení aj výsledok; predvolené hodnoty sú príklad, nie ponuka ani predpoveď.
Čo treba pri výsledku zohľadniť
Vlastný scenár s konštantným efektívnym ročným výnosom, z ktorého odvodíme mesačný faktor. Vklady sú podľa zvolenej polohy v mesiaci. Záporný výnos znamená stratu. Výsledok nie je garantovaný; dane, poplatky a zmeny trhu sa zahrnú iba v poliach, ktoré ich výslovne uvádzajú.
Súvisiace výpočty
Kalkulačka zloženého úročenia; Kalkulačka poplatkov pri investovaní.
Predpoklady a obmedzenia
Vlastný scenár s konštantným efektívnym ročným výnosom, z ktorého odvodíme mesačný faktor. Vklady sú podľa zvolenej polohy v mesiaci. Záporný výnos znamená stratu. Výsledok nie je garantovaný; dane, poplatky a zmeny trhu sa zahrnú iba v poliach, ktoré ich výslovne uvádzajú.
Zdroje a metodika
Časté otázky
Ako zadať investovanie od nuly a pravidelný mesačný vklad?
Počiatočný kapitál nastavte na 0 € a pravidelný mesačný vklad na vlastnú sumu. Vyberte počet mesiacov a načasovanie vkladu. Kalkulačka oddelí celkovo vložené peniaze od zisku alebo straty vzniknutej z modelového výnosu.
Simuluje pravidelné investovanie kolísanie cien počas roka?
Nie. Tento model používa stále efektívne ročné zhodnotenie a z neho odvodený mesačný rast. Nepočíta samostatné ceny nákupov ani rozdielne výnosy jednotlivých mesiacov, preto neukazuje riziko konkrétnej cesty trhu.
Ako sa z ročného výnosu odvodí mesačný rast?
Mesačný faktor je dvanásta odmocnina z 1 plus efektívny ročný výnos. Dvanásť mesiacov preto zodpovedá zadanému ročnému rastu; ročná sadzba sa jednoducho nedelí dvanástimi.
Sú v tejto kalkulačke zahrnuté dane, inflácia a poplatky?
V tomto základnom modeli sa samostatne neodpočítavajú. Ak chcete ich vplyv porovnať, použite nástroj s osobitnými poľami pre poplatky a infláciu; daňové podmienky posúďte zvlášť.
Znamená predvolený výnos, že ho dosiahnem?
Nie. Predvolená sadzba je ukážkový scenár, nie banková ponuka alebo prognóza trhu. Zmeňte ju podľa vlastného porovnania a sledujte aj horší scenár.
