Kalkulačka refinancovania hypotéky

Kedy refinancovanie hypotéky zníži budúce platby

Pri refinancovaní porovnávajte peniaze, ktoré ešte zaplatíte od dneška. Historické úroky už rozhodnutím nezmeníte. Nižšia nová sadzba môže pomôcť, ale úsporu môžu zmenšiť poplatky alebo predĺžená splatnosť.

Model vychádza zo zostávajúcej istiny a porovná starý a nový úver. Náklady zmeny môžete zaplatiť zo svojho alebo pridať do novej istiny; pri financovaní sa úročia tiež. Kladná úspora znamená nižší modelový súčet budúcich platieb, nie automaticky výhodnejšie všetky zmluvné podmienky.

Ako vyplniť vstupy

Pri porovnávaní si najprv pripravte údaje z rovnakej ponuky alebo rovnakého obdobia. Suma peňazí sa zadáva v eurách najviac na dve desatinné miesta; počet mesiacov alebo rokov musí byť celý.

• Zostávajúca istina starého úveru (€): Zadajte sumu, ktorú financujete. Pri existujúcom úvere použite zostávajúcu istinu, nie pôvodnú výšku ani súčet budúcich splátok.
• Ročný úrok starého úveru (%): Použite nominálnu ročnú sadzbu tejto možnosti.
• Zostávajúce mesiace starého úveru: Zadajte zostávajúci alebo ponúkaný počet mesiacov tejto možnosti.
• Mesačné náklady starého úveru (€): Zahrňte pravidelné náklady tejto možnosti mimo samotnej splátky.
• Ročný úrok nového úveru (%): Použite nominálnu ročnú sadzbu tejto možnosti.
• Zostávajúce mesiace nového úveru: Zadajte zostávajúci alebo ponúkaný počet mesiacov tejto možnosti.
• Mesačné náklady nového úveru (€): Zahrňte pravidelné náklady tejto možnosti mimo samotnej splátky.
• Všetky jednorazové náklady zmeny (€): Spočítajte náklady zmeny vrátane bankových poplatkov, prípadného predčasného splatenia a ďalších výdavkov.
• Ako zaplatíte náklady zmeny?: Náklad platený z vlastného sa iba pripočíta k platbám. Náklad pridaný do nového úveru zvyšuje istinu a platíte z neho aj úrok.

Výpočet a význam výsledku

Sčítame zostávajúce centové splátky oboch úverov. Náklady zmeny buď pripočítame k novej istine a úročíme, alebo zaplatíme samostatne; nerátame ich dvakrát.

Hlavný výsledok je modelová úspora refinancovania. Čítajte ho spolu s doplnkovými položkami: budúce platby starého úveru, budúce platby pri refinancovaní, mesačná platba starého úveru, mesačná platba nového úveru, rozdiel mesačných platieb a mínus b. Výsledky sa menia podľa vašich vstupov, takže na porovnanie ponúk používajte rovnakú metodiku.

Príklad s konkrétnymi číslami

Predvolený scenár: Zostávajúca istina starého úveru (€) = 50000, Ročný úrok starého úveru (%) = 5, Zostávajúce mesiace starého úveru = 180, Mesačné náklady starého úveru (€) = 0, Ročný úrok nového úveru (%) = 4, Zostávajúce mesiace nového úveru = 180, Mesačné náklady nového úveru (€) = 0, Všetky jednorazové náklady zmeny (€) = 300, Ako zaplatíte náklady zmeny? = Samostatne z vlastných zdrojov.

• Modelová úspora refinancovania: 4 299,54 €.
• Budúce platby starého úveru: 71 171,12 €.
• Budúce platby pri refinancovaní: 66 871,58 €.
• Mesačná platba starého úveru: 395,4 €.
• Mesačná platba nového úveru: 369,85 €.
• Rozdiel mesačných platieb A mínus B: 25,55 €.

Ukážka používa uvedené vstupy. Po ich zmene sa zmení aj výsledok; predvolené hodnoty sú príklad, nie ponuka ani predpoveď.

Čo treba pri výsledku zohľadniť

Model so stálou nominálnou ročnou sadzbou, mesačným úrokom sadzba/12 a splátkami na konci mesiaca. Mesačný úrok zaokrúhľujeme na centy; pravidelnú splátku nahor na cent, posledná sa upraví podľa zostávajúcej istiny. Bankový kalendár, zmena sadzby, individuálne podmienky a RPMN sa tým neurčujú. Historicky zaplatené náklady sa nezapočítajú. Ide o porovnanie budúcich platieb bez diskontovania; nižšia splátka neznamená kladnú úsporu.

Súvisiace výpočty

Kalkulačka porovnania dvoch úverov; Kalkulačka mimoriadnej splátky hypotéky.